채무자대리인제도 개인회생,개인파산으로 해결 할 수 있을까?
우리가 살아가다 보면 예기치 못한 국면을 만나게되는 경우가 오는데요.
요즘처럼 어려운 경제 때문에 자신의 일자리를 위협받는다거나 급여 및 소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 미래는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에서 포기하지 않고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 사람들은 상당히 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 곤란함을 조정해주는 제도에요.
자신이 가지고 있는 재산과 현재 벌고있는 월 수입 에 비례해서 채무의 액수가 큰 지라 삶의 끔찍함을 느끼고계신 분들에게 조정을 통하여 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
충분히 소득활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가, 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그러므로 내가 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 본인의 당장의 상황을 충분히 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산, 소득입니다.
만에 하나 매월 버는 소득이 적혀진 기준보다 적다면, 아예 개인회생 준비조차 안 되기 때문입니다.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인파산을 택해서 시작해야 합니다.
이러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 돈을 말해요.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이러한 과정을 도합 36개월 간 다달이 반복하게 되며, 지불하지 못한 남은 채무를 탕감되는 방식이에요.
여기서 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 궁금할 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있죠.
그때 총 변제금은 먼저 말씀드렸던 월소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가적으로 지속적으로 들어가는 금액이 있을 경우 소명을 통하여 별도의 기본 생활비를 받는 것 역시 가능하죠.
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내요리 근처에 거주 중인 직장인 X는 37세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 버티고 있는 자신을 알게되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협해나간 결과라고 생각할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이죠.
하지만 그 때 그에 상응하는 돈을 저축해놓지 않은지라 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일을 얻어내는 과정 자체는 그렇게 어렵지 않았어요.
그렇지만 직장 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받게되는 현재의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 머리에 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만이 반복되는 인생을 산 지 어언 7년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 회사 내에서도 꽤 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었습니다.
연봉도 상당히 마음에 드는 금액으로 높아져서 여윳돈도 어느 정도 모을 수 있었죠.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이긴 하지만 일상에 관한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 하는데요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 후에는 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이죠.
그리고 마침내 그 시기가 찾아오고서는 일말의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 했습니다.
수년간의 업무로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 X는 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었어요.
일부는 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었지만, 가능성을 목격한 것이었습니다.
그러나 그 당시 마련해 둔 여유자금만을 가지고 생각하는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려 추가적으로 필요한 듯한 자금을 마련했답니다.
이 선택이 내요리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 모른 채 그랬겠죠.
반복된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해가 반복되어 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더라고요.
마침내 어쩔 수 없이 사업을 정리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물, 물품을 전부 판 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정 속에서 총합 4990만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았죠.
당장 이자도 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 게 없었답니다.
결국, 나름 비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 돈을 가지고 내요리 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 23만원이 되는데요.
이를 3년 동안 지불한다고 가정할 경우 내요리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈입니다.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 포함하면 실제 도움은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 준비한 후에, 다행히 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 맞섰던 것 역시 괜찮게 작용했어요.
현재는 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없도록 계속해서 체크하면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 했습니다.
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