대출연체 되었을 때 채무조정제도을 이용하여 신청장점
삶을 지내다 보면 예기치 못한 불행을 만나게되는 때가 오죠.
최근 들어 나빠지는 경제로 인하여 내 일자리를 위협받는다거나 급여나 수입을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 더 이상은 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 포기하지 않고 또 다시 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 알아볼까 해요.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해본 사람들은 무척 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 빚에 대한 어려운 상황을 조력해주는 제도입니다.
자신이 지니고 있는 자산과 지금 당장 받고있는 소득 을 계산해서 채무의 액수가 큰 지라 일상생활의 힘듦을 느끼고계신 분들에게 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적으로 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
충분히 일을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 분들께 인가와 면책을 해드리는 것입니다.
그러니 스스로가 예상한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 찾아가서 자신의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 진행할 수 있을지를 판단하는 편이 좋죠.
신용채무는 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
만약에 매월 버는 월급이 해당 금액보다 적는 분들은 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 정하여 진행해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 내는 돈을 말해요.
신청할 시 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이와 같은 과정을 총합 3년 간 매월 계속하게 되며, 상환하지 못하 나머지 빚을 줄여주는 방식이에요.
만약에 여러분이 얼마를 내야 하는지 궁금할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있답니다.
이때 총 변제금은 앞에서 말했던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가적으로 지속적으로 내야하는 금액이 있을 시 소명을 받아 추가적인 생활비를 요청하는 것 또한 가능하죠.
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좌천리에 살고 있는 직장인 W는 40대가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 타협해나간 결과라고 말할 수 있죠.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요해졌기 때문이에요.
하지만 그 때 충분한 여유자금을 소유하고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 바로 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일자리를 얻는 것은 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았습니다.
그렇지만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받는 이 삶이 썩 만족스럽지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 살게 된 지 어언 5년이 흐르고 지금와서 보니 회사 내에서도 은근 괜찮은 입지를 지닐 수 있었죠.
연봉도 꽤 나쁘지 않은 값으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었어요.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 삶에 대한 만족스러움은 그 정도로 높지는 않았다고 했어요.
나름 여유자금을 모으고 나면, 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 시기가 찾아오고서는 조금의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
수년간의 직장 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아둔 W에게, 앞으로 두려움이란 없었습니다.
일부는 리스크를 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었습니다.
다만 그 당시 모아놓은 금액만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련했어요.
그 선택이 좌천리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 모르고서 그랬겠죠.
거듭된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 달 동안 손해가 계속되어 굉장히 큰 적자를 이겨야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금으면서 하던 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 팔게 된 다음 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정 속에서 총합 3320만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았답니다.
지금 바로 이자를 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 게 없었습니다.
결국에는 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하였고 여기서 받는 월급을 기반으로 좌천리 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 88만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 간 낼 계획이라고 가정할 시 좌천리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 포함할 경우 실제 도움은 더욱더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 큰 문제 없이 준비한 뒤에, 다행히도 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 대처했던 것 역시 긍정적으로 작용한 것 같아요.
일단은 실수로 변제금이 미납되는 일이 절대 없게끔 각별히 신경 쓰면서 면책 시점을 기다리고 있다고 합니다.
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